Πληρωμές IRIS
Νέα εποχή στις ανέπαφες συναλλαγές
Το τελευταίο χρόνο έχει γίνει εκτενής συζήτηση για το σύστημα πληρωμών IRIS, το οποίο όμως έχει υλοποιηθεί και χρησιμοποιείται ήδη από το 2018.
Τι είναι το IRIS;
Πρόκειται για μια διατραπεζική υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων από λογαριασμό σε λογαριασμό (Account to Account). Η διαδικασία ολοκληρώνεται εντός δευτερολέπτων και ο δικαιούχος της πληρωμής ενημερώνεται άμεσα για την ολοκλήρωση της συναλλαγής.
Το IRIS ενσωματώνεται ως εγχώριο σύστημα πληρωμών στην ευρύτερη προσπάθεια της Ευρωπαϊκής Ένωσης να αναπτύξει ανταγωνιστικά συστήματα και υπηρεσίες πληρωμών, που θα αντικαταστήσουν τη θέση πρωτοκαθεδρίας των αμερικανικών σχημάτων πληρωμών, όπως η VISA και η MasterCard.
Αν και το IRIS βρίσκεται ακόμα σε βρεφική ηλικία, δημιουργεί ήδη νέα δεδομένα, κυρίως στον τρόπο συναλλαγών μεταξύ ιδιωτών, αλλά και μεταξύ ιδιωτών και επιχειρήσεων. Το μεγάλο στοίχημα για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι το πώς θα ανακτήσουν τις ενδεχόμενες απώλειες από τις προμήθειες τραπεζικών συναλλαγών που θα χάσουν λόγω της εφαρμογής του IRIS, κυρίως στις συναλλαγές μεταξύ ιδιωτών και επιχειρήσεων.
Το IRIS Payments είναι μια υπηρεσία πληρωμών με τρία βασικά προϊόντα που προσφέρει τη δυνατότητα για άμεσες μεταφορές χρημάτων μέσω κινητού τηλεφώνου, καθώς και εξόφληση υποχρεώσεων ή/και πληρωμές σε eShops εντός Ελλάδας.
Τρία είναι τα προϊόντα του IRIS payments
1. IRIS P2P (άμεση πληρωμή μεταξύ φίλων)
+ Σχεδόν 3.100.000 χρήστες (οι 863.000 ενεργοποίησαν την υπηρεσία εντός του 2024)
+ Ημερήσιος μέσος ρυθμός εγγραφής από την αρχή του έτους είναι >500 πολίτες
+ Από 1/1/2024 ο αρ. συναλλαγών τριπλασιάστηκε (Χ 3, 29.3 εκ συναλλαγές)
Οι χρήστες της υπηρεσίας IRIS εκτελούν τις μεταφορές χρημάτων άμεσα και εύκολα σε φίλους, χρησιμοποιώντας μόνο τον αριθμό κινητού, χωρίς να χρειάζεται να γνωρίζουν τον ΙΒΑΝ, αρκεί να έχουν ενεργοποιήσει την υπηρεσία IRIS στο mobile banking της τράπεζάς τους.
Η διαδικασία μεταφοράς χρημάτων ολοκληρώνεται εντός λίγων δευτερολέπτων, και ο δικαιούχος της πληρωμής ενημερώνεται άμεσα για την ολοκλήρωση της συναλλαγής. Ο χρήστης διατηρεί την ευελιξία να αποστείλει το ποσό από την τράπεζα και τον λογαριασμό της επιλογής του. Το ημερήσιο όριο συναλλαγών είναι 500€.
2. IRIS P2B (άμεσες πληρωμές σε επαγγελματίες / ατομικές επιχειρήσεις)
+ Εγγεγραμμένοι χρήστες >530.000 (365.000 ενεργοποίησαν την υπηρεσία έως 9ο 2024)
+ Από 1/1/2024 ο αρ. Συναλλαγών ενδεκαπλασιάστηκαν (Χ10,6)
Η υπηρεσία IRIS απευθύνεται σε επαγγελματίες για την είσπραξη των οφειλών τους, επιτρέποντας την άμεση και εύκολη είσπραξη πληρωμών από τους πελάτες τους εντός δευτερολέπτων.
Οι πελάτες πραγματοποιούν τις πληρωμές γνωρίζοντας μόνο τον αριθμό κινητού ή τον ΑΦΜ του επαγγελματία, χωρίς να χρειάζεται να γνωρίζουν το ΙΒΑΝ του. Αρκεί και τα δύο μέρη να έχουν ενεργοποιήσει την υπηρεσία IRIS στο mobile banking τους.
Προς περαιτέρω διευκόλυνση του πελάτη, ο επαγγελματίας μπορεί να παρέχει τον αριθμό κινητού ή ΑΦΜ σε μορφή κωδικού QR για σάρωση. Με αυτόν τον τρόπο, η διαδικασία είσπραξης ολοκληρώνεται άμεσα, εντός λίγων δευτερολέπτων, και ο επαγγελματίας ενημερώνεται αμέσως για την ολοκλήρωση της συναλλαγής.
Καθημερινά παραδείγματα χρήσης της υπηρεσίας είναι όταν θέλετε να πληρώσετε την επίσκεψη στον γιατρό, τον υδραυλικό ή τον ηλεκτρολόγο που πραγματοποιούν μια τεχνική εργασία στο σπίτι σας, τις υπηρεσίες του γυμναστή, της κομμώτριας, του δικηγόρου, του συμβολαιογράφου ή οποιουδήποτε άλλου ελεύθερου επαγγελματία, με τον οποίο συναλλάσσεστε καθημερινά.
Η εμπειρία πληρωμής με το IRIS είναι εξαιρετικά απλή και γρήγορη, ακριβώς όπως η πληρωμή μεταξύ φίλων, χρησιμοποιώντας τον αριθμό κινητού ή το ΑΦΜ του επαγγελματία. Η διαδικασία μπορεί να γίνει ακόμη πιο γρήγορα με το σκανάρισμα του QR κωδικού IRIS του επαγγελματία. Η πληρωμή ολοκληρώνεται άμεσα, με απόλυτη ασφάλεια, χωρίς την ανάγκη συσκευής POS ή μετρητών. Ο επαγγελματίας πληρώνεται επιτόπου, και το πιο σημαντικό, το ποσό πιστώνεται άμεσα στον λογαριασμό του.
Για τον πελάτη, η πληρωμή μέσω IRIS έχει και φορολογικό πλεονέκτημα, καθώς οι δαπάνες εκπίπτουν φορολογικά, με την προϋπόθεση ότι δηλώνονται κατά την διαδικασία δημιουργίας του αφορολόγητου.
3. IRIS e-commerce, (άμεσες πληρωμές σε ηλεκτρονικό κατάστημα)
+ Από 1/1/2024 έως 9/2024 ο αριθμός των συναλλαγών διπλασιάστηκε (Χ 2)
+ Η αξία των συναλλαγών έφθασε τα 2,13 δις. ευρώ, αύξηση 80% vs ίδια περίοδο 2023
+ >6.000 e-shops προσφέρουν την δυνατότητα πληρωμής με IRIS payments
Η υπηρεσία IRIS παρέχει τη δυνατότητα για πληρωμές αγορών σε ηλεκτρονικά καταστήματα, μέσω χρέωσης του λογαριασμού του πελάτη μέσω e-Banking ή mobile banking. Η συναλλαγή ξεκινά και ολοκληρώνεται στο ηλεκτρονικό περιβάλλον του καταστήματος, παρέχοντας άμεσο και εύκολο τρόπο πληρωμής χωρίς να απαιτείται η χρήση πιστωτικών ή χρεωστικών καρτών.
Ο πελάτης διατηρεί πλήρη έλεγχο της πληρωμής μέσω του web ή mobile banking του Παρόχου Υπηρεσιών Πληρωμών της επιλογής του. Το ποσό της συναλλαγής χρεώνεται στον λογαριασμό του πελάτη και οι πληρωμές πιστώνονται άμεσα στον ΙΒΑΝ που τηρεί η επιχείρηση στον συνεργαζόμενο Πάροχο Υπηρεσιών Πληρωμών.
Η ενημέρωση για την είσπραξη γίνεται άμεσα. Εναλλακτικά, για την εκτέλεση της πληρωμής προσφέρεται η δυνατότητα σάρωσης QR code. Το IRIS κουμπάκι βρίσκεται από το myAADE app για την πληρωμή του φόρου έως το ηλεκτρονικό φαρμακείο, το βιβλιοπωλείο κ.λπ.
Η υπηρεσία δεν έχει όριο ποσού και δεν απαιτεί εγγραφή για τον πληρωτή. Για την επιβεβαίωση των συναλλαγών απαιτείται η χρήση βιομετρικών δεδομένων (αποτύπωση του προσώπου ή του δαχτυλικού αποτυπώματος) και επιβεβαίωση ονοματεπωνύμου του παραλήπτη πριν από την αποστολή. Τα χρήματα πιστώνονται εντός 2 δευτερολέπτων στον παραλήπτη, ο οποίος ενημερώνεται άμεσα για τη μεταφορά των χρημάτων, καθώς και για τα στοιχεία του αποστολέα.
Σύντομα η χρήση των παραπάνω προϊόντων θα διευρυνθεί και στο φυσικό σημείο. Η επέκταση της υπηρεσίας IRIS στο φυσικό κατάστημα αποτελεί σημαντική καινοτομία, καθώς επιτρέπει στους εμπόρους να εισπράττουν πληρωμές χωρίς να χρειάζονται τερματικά POS. Αυτό καθιστά τη διαδικασία απλούστερη και πιο οικονομική, καθώς οι έμποροι θα μπορούν να αξιοποιούν τα υπάρχοντα ταμειακά συστήματα που διαθέτουν, εφόσον αυτά πληρούν τις προδιαγραφές της ΑΑΔΕ για τη διασύνδεση.
Σημαντικά οφέλη για πολίτες και επαγγελματίες
Η υπηρεσία IRIS προσφέρει σημαντικά οφέλη τόσο για τους πολίτες όσο και για τους επαγγελματίες, καθιστώντας τις πληρωμές πιο εύκολες και ασφαλείς για όλους τους χρήστες
Οφέλη για τους Πολίτες:
+ Ανεξαρτησία από παραδοσιακά μέσα πληρωμής: Οι πολίτες μπορούν να πραγματοποιούν πληρωμές χωρίς την ανάγκη ΙΒΑΝ, κάρτας ή μετρητών, απλά χρησιμοποιώντας το κινητό τους τηλέφωνο.
+ Ευκολία και ασφάλεια: Οι συναλλαγές πραγματοποιούνται μέσω του mobile banking με την υποστήριξη βιομετρικών δεδομένων, προσφέροντας άμεση επιβεβαίωση και αυξημένη ασφάλεια.
Οφέλη για τους Επαγγελματίες:
+ Εύκολη είσπραξη πληρωμών: Οι επαγγελματίες μπορούν να εισπράξουν χρήματα χωρίς να απαιτείται η παρουσία του πελάτη και χωρίς επιπλέον εξοπλισμό, όπως POS.
+ Άμεση διαθεσιμότητα των εισπράξεων: Η πίστωση των χρημάτων γίνεται σε λιγότερο από 2 δευτερόλεπτα στον επαγγελματικό λογαριασμό, ακόμα και αν η τράπεζα του πελάτη διαφέρει από εκείνη του επαγγελματία. Παράλληλα, ο επαγγελματίας ενημερώνεται άμεσα μέσω SMS ή push notifications.
+ Ασφάλεια: Η ασφάλεια των συναλλαγών εξασφαλίζεται μέσω του mobile banking και της χρήσης βιομετρικών δεδομένων, διασφαλίζοντας τη διαφάνεια και την προστασία των δεδομένων.
+ Χαμηλό κόστος: Η υπηρεσία προσφέρει χαμηλό κόστος χρήσης για τους επαγγελματίες, καθιστώντας την οικονομικά ελκυστική και πρακτική.
Ο όμιλος RBS, μέσω του Ιδρύματος Πληρωμών ΤΡΙΛΙΑ, θα αποτελέσει έναν από τους πρώτους παρόχους που θα ενσωματώσουν την υπηρεσία IRIS στα ταμειακά τους συστήματα. Αυτό θα προσφέρει στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα να εκμεταλλευτούν τα πλεονεκτήματα του IRIS, όπως την εύκολη και ασφαλή είσπραξη πληρωμών, τη γρήγορη πίστωση χρημάτων στον επαγγελματικό λογαριασμό τους και την ασφάλεια των συναλλαγών μέσω mobile banking.
Αυτή η ενσωμάτωση θα επιτρέψει στις επιχειρήσεις να είναι πιο ανταγωνιστικές και σύγχρονες, μειώνοντας τα έξοδα και τον χρόνο που απαιτείται για τη διαχείριση των πληρωμών, ενώ παράλληλα προσφέρει στους πελάτες τους μια πιο άμεση και πιο ευχάριστη εμπειρία συναλλαγής.
Τελευταία άρθρα